一、婚慶行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型：為何選擇小程序解決方案？
隨著科技的飛速發(fā)展，APP已不再是唯一的數(shù)字化解決方案選擇?，F(xiàn)如今，小程序以其獨特的優(yōu)勢，在婚慶行業(yè)中嶄露頭角。相較于傳統(tǒng)的APP開發(fā)，小程序的開發(fā)費用更為親民，且能輕松背靠微信這一擁有9億用戶的巨大平臺，形成天然的資源優(yōu)勢。小程序的使用成本極低，只要有微信就能使用，無需額外下載軟件。最近微信不斷加持，小程序的接口已增至40多個，用戶體驗更加優(yōu)越。二、曉婚禮小程序：婚慶行業(yè)的數(shù)字化先鋒
曉婚禮小程序作為婚慶行業(yè)的領(lǐng)先者，為婚慶企業(yè)帶來了一系列便捷的數(shù)字化解決方案。通過微信、官網(wǎng)直接點擊進入，展示精美的產(chǎn)品圖片，吸引潛在客戶。商家展示與預(yù)約服務(wù)功能的結(jié)合，有效打通線上線下營銷閉環(huán)。而其強大的數(shù)據(jù)后臺，則通過大數(shù)據(jù)分析，直擊客戶需求，實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷。 曉婚禮小程序的后臺數(shù)據(jù)涵蓋豐富的統(tǒng)計信息，如訂單數(shù)與收入、各類待處理訂單、總收益等。使用趨勢曲線呈現(xiàn)的方式，便于婚慶企業(yè)分析店鋪經(jīng)營情況，及時整改運營方案。更重要的是，根據(jù)用戶的消費習(xí)慣，曉婚禮能實現(xiàn)精準(zhǔn)內(nèi)容的推送，更貼近客戶需求，大大提升服務(wù)效率的同時降低運營成本。三、婚慶類APP開發(fā)：如何滿足用戶需求？
四、重慶小雨點：網(wǎng)貸APP的佼佼者
重慶小雨點是一家領(lǐng)先的網(wǎng)貸APP。在當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)，從事網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)并符合合規(guī)要求的企業(yè)較為安全，政策風(fēng)險較低。擁有成熟技術(shù)系統(tǒng)支持的網(wǎng)絡(luò)小貸公司在市場上更具競爭力。重慶小雨點正是其中的佼佼者，為廣大用戶提供了便捷、安全的網(wǎng)貸服務(wù)。五、結(jié)語
小魚網(wǎng)貸平臺：科技驅(qū)動的金融新勢力
坐標(biāo)重慶，有一個名為小魚網(wǎng)貸的平臺正在悄然崛起。這個平臺由重慶小魚網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司運營，憑借著強大的技術(shù)實力，已經(jīng)成為了在線小額信貸市場的重要參與者。
在七月的某個星期，零壹財經(jīng)走進了小雨點網(wǎng)貸平臺，與他們的CEO林建諾進行了一場深入的對話。這場對話圍繞著網(wǎng)絡(luò)小額信貸業(yè)務(wù)邏輯、中美市場形勢對比等話題展開。
林建諾，這位畢業(yè)于香港中文大學(xué)并在芝加哥大學(xué)獲得物理學(xué)博士學(xué)位的精英，曾在美國學(xué)習(xí)工作10年以上。他在金融行業(yè)有一定的積累，曾擔(dān)任美國網(wǎng)貸上市公司Enova的數(shù)據(jù)分析負(fù)責(zé)人，對數(shù)字信貸業(yè)務(wù)有深入的理解和獨到的思考。
對話中，林建諾表示，中國在數(shù)據(jù)和模型算法上，對于線上小額信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)基本成熟。隨著大學(xué)教育和人才培養(yǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施的完善，他對小雨點網(wǎng)貸平臺的發(fā)展前景充滿信心。
如果要給小雨點網(wǎng)貸平臺一個“畫像”，那么它多重標(biāo)簽并存：線上小貸、網(wǎng)貸、智能風(fēng)控、消費金融、技術(shù)輸出。這些都是現(xiàn)階段金融科技發(fā)展的典型特征。
三年前，林建諾攜家人從美國芝加哥回國，定居重慶并創(chuàng)業(yè)。他和他的團隊對中國小額信貸市場的巨大潛力深感興趣。經(jīng)過兩年多的業(yè)務(wù)試運營，憑借良好的貸款數(shù)據(jù)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量和業(yè)務(wù)運營體系，小雨點網(wǎng)貸獲得了監(jiān)管部門的認(rèn)可，并成功在重慶申請獲批網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。
進入正式運營階段后，小雨點網(wǎng)貸主要為C端用戶提供線上小額現(xiàn)金貸款服務(wù)。后期，公司還計劃拓展產(chǎn)品線，為用戶提供分期付款服務(wù)，并為小微企業(yè)主提供商貸服務(wù)。在技術(shù)上，小魚網(wǎng)貸也在不斷創(chuàng)新和進步，目前正在和銀行等機構(gòu)洽談合作。
網(wǎng)絡(luò)小額信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展考驗著平臺的多個能力，包括獲客、風(fēng)控、資金、運營等。許多市場參與者面臨著行業(yè)的共性問題，如同質(zhì)競爭嚴(yán)重、獲客成本高、資金獲取障礙等。像小雨點這樣擁有差異化競爭路線、先進風(fēng)險管控技術(shù)和極低資金成本的平臺，有望實現(xiàn)更好、更可持續(xù)的發(fā)展。
在小魚網(wǎng)貸的辦公區(qū)，有一個玻璃門隔開的會議室，里面有一個占據(jù)整面墻的電子屏實時更新著業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。這樣的布局體現(xiàn)了小雨點網(wǎng)貸作為科技公司的定位和開放、自由的理念，也透露出其試圖以科技化、科學(xué)化的方式開展金融業(yè)務(wù)的決心。
從宏觀角度看，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已經(jīng)發(fā)展10年，進入了一個新階段。數(shù)據(jù)運營和技術(shù)驅(qū)動的方式成為中國金融基礎(chǔ)條件變化的必然結(jié)果。利用大量數(shù)據(jù)來解決信息不對稱問題已經(jīng)成為可能。
小雨點網(wǎng)貸的智能審核流程與團隊實力
在數(shù)字化浪潮中，小雨點網(wǎng)貸以其獨特的數(shù)據(jù)運營和技術(shù)驅(qū)動理念，正逐步成為在線借貸領(lǐng)域的佼佼者。通過智能審核流程，小雨點網(wǎng)貸實現(xiàn)了高效、精準(zhǔn)的風(fēng)險管理。
一、數(shù)據(jù)使用與智能審核
小雨點網(wǎng)貸巧妙地運用數(shù)據(jù)，展示了其在金融領(lǐng)域的獨到見解。接入央行征信系統(tǒng)，不僅是為了利用央行的征信判斷用戶信用，更重要的是增加用戶的違約成本，對用戶形成一定的威懾。小雨點網(wǎng)貸還不斷對比第三方數(shù)據(jù)質(zhì)量，使判斷結(jié)果更為準(zhǔn)確?；跀?shù)據(jù)，他們利用機器學(xué)習(xí)等方法，建立了自己的反欺詐和風(fēng)險定價體系，輔以人工判斷，實現(xiàn)每周的快速反饋、模型的修正和優(yōu)化。
二、強大的團隊背景
小雨點網(wǎng)貸的團隊具備豐富的技術(shù)基因與實戰(zhàn)經(jīng)驗。首席風(fēng)控官陳紹林擁有20年的美國信貸行業(yè)經(jīng)驗，而風(fēng)控團隊的成員多來自國內(nèi)大型信貸機構(gòu)，實戰(zhàn)精英云集。林堅諾本人則具備深厚的從業(yè)背景、量化風(fēng)控理念及實踐訓(xùn)練。他的前東家是美國一家已上市的互聯(lián)網(wǎng)在線貸款公司，這意味著小雨點網(wǎng)貸能夠借鑒豐富經(jīng)驗，吸取教訓(xùn)，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)控體系。
三、精細(xì)化的獲客探索
在獲客層面，小雨點網(wǎng)貸采取數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)營銷方式。面對激烈的市場競爭，他們正在不斷探索改良。從市場參與主體看，金融科技的各類主體紛紛開展在線小額借貸業(yè)務(wù)，市場競爭異常激烈。小雨點網(wǎng)貸目前的策略是與線上垂直細(xì)分各類型公司合作，深挖線上流量，獲取精準(zhǔn)客戶，并起到部分風(fēng)控作用。他們通過建模、數(shù)據(jù)分析手段測試篩選線上渠道，已經(jīng)前后測試了超過80個渠道，通過不斷地實踐、試錯優(yōu)化模型。
四、企業(yè)文化與信貸技術(shù)輸出
小雨點網(wǎng)貸的企業(yè)文化鼓勵快速學(xué)習(xí)、快速試錯。林堅諾表示，建模成本并不高，建模分析已成為提升運營效率的方式。他們愿意試錯并修正，以此推動公司的前進。目前階段，在線借貸業(yè)務(wù)市場還包括大量助貸機構(gòu)，這些機構(gòu)專注于資產(chǎn)開發(fā)、擅長風(fēng)險管控。小雨點網(wǎng)貸不僅在此領(lǐng)域表現(xiàn)出色，還計劃輸出其信貸技術(shù)，為行業(yè)提供更多可能性。
總結(jié)
小雨點網(wǎng)貸憑借其數(shù)據(jù)運營、技術(shù)驅(qū)動的理念，強大的團隊背景，精細(xì)化的獲客策略以及積極的企業(yè)文化，正成為在線借貸領(lǐng)域的翹楚。他們不僅在此領(lǐng)域取得了顯著的成績，還計劃將自身的信貸技術(shù)輸出，為行業(yè)發(fā)展注入新的活力。助貸行業(yè)的發(fā)展趨勢及小雨點網(wǎng)貸的優(yōu)勢
一、行業(yè)趨勢：專業(yè)化分工與精細(xì)化運營
隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展，專業(yè)化分工與精細(xì)化運營的特征愈發(fā)明顯。助貸類機構(gòu)的涌現(xiàn)，正是這種趨勢的具體體現(xiàn)。這一領(lǐng)域的操作仍面臨政策不確定的風(fēng)險，監(jiān)管可能會因助貸機構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險、角色定位模糊等問題而采取相應(yīng)措施。
二、小雨點網(wǎng)貸的合規(guī)優(yōu)勢
在這樣的大環(huán)境下，小雨點網(wǎng)貸以其合規(guī)性脫穎而出。它已納入監(jiān)管體系，提供從資產(chǎn)生產(chǎn)、風(fēng)險管控到自主放貸的全鏈條借貸服務(wù)。這意味著，它在風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)操作等方面都嚴(yán)格遵循了行業(yè)規(guī)范，為投資者提供了更加安全可靠的投資環(huán)境。
三、資金背景與業(yè)務(wù)拓展
小貸公司的業(yè)務(wù)規(guī)模往往受到資金體量的制約，但小雨點網(wǎng)貸在這方面面臨的壓力較小。這得益于其強大的股東背景——香港國盛金融服務(wù)集團有限公司，為小雨點網(wǎng)貸提供了充足的資金儲備。隨著平臺業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展，小雨點網(wǎng)貸還計劃通過發(fā)行ABS等方式拓展融資渠道。
四、技術(shù)輸出潛力
除了傳統(tǒng)的貸款服務(wù)，小雨點網(wǎng)貸還具備技術(shù)輸出的潛力。當(dāng)前，許多助貸機構(gòu)開始提供技術(shù)輸出服務(wù)，主要面向資金供給機構(gòu)。這表明傳統(tǒng)金融機構(gòu)，如銀行，在技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)運營方面存在短板。小雨點網(wǎng)貸規(guī)劃了此類業(yè)務(wù)，并具備相應(yīng)的技術(shù)潛力。業(yè)界普遍認(rèn)為，技術(shù)輸出類服務(wù)如果能滲透到數(shù)十萬億的傳統(tǒng)金融體系中，將是一個巨大的市場。
五、對話林堅諾：行業(yè)差異與技術(shù)應(yīng)用
在與零壹財經(jīng)的對話中，林堅諾表示，就在線借貸業(yè)務(wù)而言，中外發(fā)展存在差異。在現(xiàn)金貸款方面，美國相對中國更為先進；但在分期業(yè)務(wù)上，中國領(lǐng)先美國。他還提到，歐美引進的技術(shù)和模型在中國市場并不一定完全適用，因為底層數(shù)據(jù)不同，建立的模型也會有所不同。目前，小雨點網(wǎng)貸在運營中已大致了解逾期及壞賬情況，并在會計和運營兩個方面實現(xiàn)了盈利。對于未來的發(fā)展趨勢，林堅諾認(rèn)為平臺化服務(wù)和金融科技輸出是趨勢性的現(xiàn)象，而小雨點網(wǎng)貸也在積極探索并準(zhǔn)備拓展相關(guān)技術(shù)輸出服務(wù)。
小雨點網(wǎng)貸以其合規(guī)性、充足的資金儲備和技術(shù)輸出潛力在助貸行業(yè)中脫穎而出。面對行業(yè)的變化和競爭，它始終保持著敏銳的洞察力，積極拓展業(yè)務(wù)，并努力優(yōu)化模型，尋求最佳的用戶體驗與公司利潤平衡。未來，小雨點網(wǎng)貸將繼續(xù)深耕細(xì)作，為投資者提供更加安全、便捷的服務(wù)。小雨點對外技術(shù)輸出的探索與實踐
一、技術(shù)輸出的必然趨勢
近年來，小雨點一直在嘗試將自身已經(jīng)驗證過的技術(shù)架構(gòu)和風(fēng)控模型對外輸出。從專業(yè)分工的角度來看，技術(shù)輸出是行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。隨著技術(shù)的不斷積累和進步，行業(yè)分工越來越細(xì)化，專業(yè)性的要求也越來越高。與此馬太效應(yīng)帶來的累積效果也在推動我們不斷向前。技術(shù)的輸出不僅能推動行業(yè)的整體進步，也能為合作伙伴帶來實實在在的價值。
二、關(guān)于助貸模式的挑戰(zhàn)與應(yīng)對
零壹財經(jīng)提到，當(dāng)前助貸模式存在費用收取分離的問題，導(dǎo)致監(jiān)管困難。對此，林堅諾表示，各方合理收取收益是可行的，但首要前提是合規(guī)。在國家對民間借貸的規(guī)制下，我們必須嚴(yán)格遵守相關(guān)法規(guī)，并要求合作方同樣滿足合規(guī)要求。
三、消費者權(quán)益保護的重要性
我們認(rèn)為，保護好消費者權(quán)益是行業(yè)的首要責(zé)任。從消費者的角度出發(fā)，他們需要一個統(tǒng)一的標(biāo)尺來判斷總體的借貸成本，包括利率、費用等。平臺應(yīng)該清晰地公布綜合成本，不能混淆消費者的判斷，更不能誤導(dǎo)消費者。
四、費用分離的合理性及信息披露的重要性
費用分離是可以的，但必須盡到信息披露的責(zé)任。我們不能因為行業(yè)發(fā)展快、監(jiān)管暫時滯后就損害消費者利益。在費用分離的情況下，我們必須清晰地告訴消費者每一項費用的由來和去向，讓消費者明白消費，放心借貸。
五、國際經(jīng)驗的借鑒
在保護消費者權(quán)益方面，英美等國家經(jīng)過長時間的討論和實踐，最后決定采用APR（年化利率）的方式去計算消費者的借貸成本。這為我們提供了一個很好的借鑒。我們應(yīng)該向國際先進經(jīng)驗學(xué)習(xí)，不斷完善自身的業(yè)務(wù)模式，更好地服務(wù)消費者。
小雨點在對外技術(shù)輸出的也在積極探索和解決行業(yè)面臨的問題。我們始終堅信，只有合規(guī)、透明、公平的業(yè)務(wù)模式才能走得更遠(yuǎn)。
