金融理財(cái)APP開(kāi)發(fā)及其運(yùn)營(yíng)策略

一、金融理財(cái)APP的開(kāi)發(fā)挑戰(zhàn)

金融理財(cái)APP的開(kāi)發(fā)是一個(gè)復(fù)雜且充滿(mǎn)挑戰(zhàn)的過(guò)程。從產(chǎn)品設(shè)計(jì)到技術(shù)實(shí)現(xiàn)，每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要精細(xì)的打磨和不斷的優(yōu)化。開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)需要確保APP的穩(wěn)定性、安全性和用戶(hù)體驗(yàn)。開(kāi)發(fā)完成后，如何運(yùn)營(yíng)這款A(yù)PP成為了一個(gè)更為關(guān)鍵的挑戰(zhàn)。

二、獲取金融APP用戶(hù)的方法

運(yùn)營(yíng)一款金融APP的首要任務(wù)是獲取用戶(hù)。推廣過(guò)程中，下載量雖然是基礎(chǔ)，但激活量才是衡量成功與否的更重要的指標(biāo)。為了吸引用戶(hù)，運(yùn)營(yíng)人員需要通過(guò)各種渠道進(jìn)行推廣，如線上活動(dòng)、合作伙伴推廣等。利用活動(dòng)運(yùn)營(yíng)工具，如【活動(dòng)盒子】，通過(guò)精準(zhǔn)的活動(dòng)埋點(diǎn)，為不同用戶(hù)推送不同的活動(dòng)，從而提高用戶(hù)的留存率。

三、提高用戶(hù)活躍度和留存率

提高金融APP用戶(hù)的活躍度和留存率是運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的關(guān)鍵。差的推廣渠道可能帶來(lái)的是一次性用戶(hù)，而好的推廣渠道則能精準(zhǔn)定位目標(biāo)用戶(hù)。為了增加用戶(hù)的粘性，運(yùn)營(yíng)人員需要關(guān)注用戶(hù)體驗(yàn)，不斷優(yōu)化APP功能，同時(shí)開(kāi)展各種互動(dòng)活動(dòng)，提高用戶(hù)的活躍度。了解用戶(hù)流失的原因，采取措施減少用戶(hù)流失，也是提高留存率的重要途徑。

四、近2年8家公募終止APP運(yùn)營(yíng)的情況分析

近兩年內(nèi)，有8家公募基金管理人終止了直銷(xiāo)APP的運(yùn)營(yíng)及維護(hù)服務(wù)。這主要是由于直銷(xiāo)渠道的收益成本性?xún)r(jià)比不高，獲客難度大。盡管如此，直銷(xiāo)渠道仍是公募渠道建設(shè)的戰(zhàn)略性方向。頭部機(jī)構(gòu)利用已有客戶(hù)基數(shù)及投顧牌照進(jìn)行深度運(yùn)營(yíng)，而中小公募則根據(jù)自身實(shí)際，在提升網(wǎng)上交易體驗(yàn)、打造品牌效應(yīng)等方面下功夫。

五、公募直銷(xiāo)APP遭遇回潮的原因

直銷(xiāo)APP遭遇回潮的原因主要有兩方面。以螞蟻、天天為首的基金線上銷(xiāo)售平臺(tái)流量?jī)?yōu)勢(shì)明顯，相比之下，基金公司直銷(xiāo)平臺(tái)在拉新獲客方面處于劣勢(shì)。直銷(xiāo)平臺(tái)的運(yùn)維成本較高，包括人員成本、引流成本等，如果銷(xiāo)售規(guī)模難以達(dá)到收益與成本的平衡，就會(huì)面臨較大的成本壓力。部分基金公司選擇終止直銷(xiāo)APP的運(yùn)營(yíng)及維護(hù)服務(wù)。

總體來(lái)說(shuō)，金融理財(cái)APP的開(kāi)發(fā)和運(yùn)營(yíng)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要團(tuán)隊(duì)在各個(gè)方面都做得非常出色才能取得成功。了解用戶(hù)需求，提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和產(chǎn)品，是吸引和留住用戶(hù)的關(guān)鍵。合理的推廣策略和成本控制也是運(yùn)營(yíng)過(guò)程中不可忽視的一環(huán)。公募基金的直銷(xiāo)渠道轉(zhuǎn)型與數(shù)字化發(fā)展

一、公募基金直銷(xiāo)渠道的拓展與創(chuàng)新

隨著數(shù)字化時(shí)代的到來(lái)，公募基金在直銷(xiāo)渠道方面正在經(jīng)歷一場(chǎng)深刻變革。目前，部分大型公募基金公司投入上千萬(wàn)資金，大力拓展公司官網(wǎng)，優(yōu)化投資交易體驗(yàn)。與此多數(shù)公募基金公司已經(jīng)開(kāi)發(fā)和運(yùn)營(yíng)了直銷(xiāo)APP，以低折扣等方式吸引投資者。

隨著技術(shù)的快速發(fā)展，微信公眾號(hào)成為基金公司直銷(xiāo)渠道的新寵。由于其用戶(hù)基數(shù)龐大，幾乎每部手機(jī)都會(huì)默認(rèn)安裝微信，這使得基金公司能夠更便捷地觸達(dá)潛在客戶(hù)。部分公募基金在下架直銷(xiāo)APP后，更是將重心轉(zhuǎn)移至微信公眾號(hào)，為客戶(hù)提供便捷的交易服務(wù)。某公募基金人士表示，他們之所以下架APP，是因?yàn)橄啾扔谖⑿殴娞?hào)渠道，APP存在一些天然的技術(shù)劣勢(shì)，如需要用戶(hù)下載、占用手機(jī)內(nèi)存等。而微信平臺(tái)則能提供更廣泛、更直接的觸達(dá)能力。

二、直銷(xiāo)渠道的戰(zhàn)略意義與布局進(jìn)度

盡管部分公募選擇了下架APP，但直銷(xiāo)渠道對(duì)公募基金公司仍具有重大的戰(zhàn)略意義。頭部基金公司在這方面持續(xù)加碼，進(jìn)入“運(yùn)營(yíng)+”階段，利用客戶(hù)基數(shù)和投顧牌照進(jìn)行深度運(yùn)營(yíng)。而對(duì)于中小基金公司來(lái)說(shuō)，雖然面臨流量、品牌、產(chǎn)品等多方面的挑戰(zhàn)，但他們也在努力完善網(wǎng)上交易體驗(yàn)、打造品牌效應(yīng)和拓展基金投顧等方面下功夫。

從大型基金公司的發(fā)展階段來(lái)看，自有平臺(tái)已經(jīng)完成“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)”時(shí)代的搭建，目前正在向“運(yùn)營(yíng)+”戰(zhàn)略階段轉(zhuǎn)型。這包括全方位地認(rèn)知并識(shí)別平臺(tái)客戶(hù)，從資產(chǎn)管理向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，利用基金投顧解決直銷(xiāo)平臺(tái)品類(lèi)單一的問(wèn)題。

三、關(guān)于購(gòu)買(mǎi)基金的平臺(tái)選擇

對(duì)于想要購(gòu)買(mǎi)基金的投資者來(lái)說(shuō)，選擇安全的平臺(tái)是至關(guān)重要的。目前，基金購(gòu)買(mǎi)的渠道眾多，包括銀行、證券公司、基金公司、第三方銷(xiāo)售平臺(tái)等。

銀行作為傳統(tǒng)的基金銷(xiāo)售三大渠道之一，由于其網(wǎng)點(diǎn)眾多，給投資者一種安全感。但近年來(lái)，隨著數(shù)字化的發(fā)展，銀行也在積極擁抱變化，提供更多線上服務(wù)。

證券公司也是基金銷(xiāo)售的重要渠道，尤其是在股票交易領(lǐng)域有優(yōu)勢(shì)的證券公司，其基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)也表現(xiàn)不俗?；鸸竞偷谌戒N(xiāo)售平臺(tái)也在積極爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額。但不論選擇哪種渠道購(gòu)買(mǎi)基金，投資者都應(yīng)確保選擇的是正規(guī)的基金銷(xiāo)售平臺(tái)，以保障資金安全。

四、定投與平臺(tái)選擇

定投作為一種長(zhǎng)期投資策略，受到廣大投資者的喜愛(ài)。但在選擇定投平臺(tái)時(shí)，投資者往往面臨多種選擇。除了傳統(tǒng)的銀行、證券公司、基金公司外，還有第三方銷(xiāo)售平臺(tái)、自媒體理財(cái)平臺(tái)等。

各家平臺(tái)在定投方面的區(qū)別主要在于服務(wù)、功能和用戶(hù)體驗(yàn)。投資者在選擇定投平臺(tái)時(shí)，除了考慮安全性外，還應(yīng)考慮平臺(tái)的服務(wù)能力、用戶(hù)友好度和費(fèi)率等因素。

公募基金在直銷(xiāo)渠道的布局和創(chuàng)新仍在不斷演進(jìn)中。投資者在選擇購(gòu)買(mǎi)基金或進(jìn)行定投時(shí)，應(yīng)根據(jù)自身需求和實(shí)際情況選擇合適的平臺(tái)。投資者也應(yīng)保持警惕，確保選擇的是正規(guī)的基金銷(xiāo)售平臺(tái)，以保障資金安全?；鸲ㄍ兜那琅c特點(diǎn)深度解析

一、銀行渠道

通過(guò)銀行進(jìn)行定投是眾多投資者熟悉的渠道。銀行提供的定投服務(wù)主要有兩種方式：網(wǎng)點(diǎn)辦理與網(wǎng)上銀行辦理。在網(wǎng)點(diǎn)，投資者需開(kāi)通基金賬戶(hù)并簽訂定投協(xié)議。而網(wǎng)上銀行及手機(jī)銀行的便捷性更高，投資者可直接在網(wǎng)上開(kāi)立基金賬戶(hù)并簽訂定投計(jì)劃。網(wǎng)上簽訂后，查詢(xún)、修改等操作都可輕松在線完成，無(wú)需親自跑網(wǎng)點(diǎn)。但需注意，銀行買(mǎi)基金的費(fèi)率通常不打折，并且由于強(qiáng)調(diào)安全性，其網(wǎng)銀系統(tǒng)的操作步驟相對(duì)繁瑣，如采集個(gè)人信息等環(huán)節(jié)較多。銀行代銷(xiāo)的基金數(shù)量也有限，如交通銀行雖代銷(xiāo)基金數(shù)量最多，但也僅兩千七百只左右，選擇范圍相對(duì)有限。

二、證券公司渠道

除了銀行，證券公司也是早期的基金代銷(xiāo)渠道。證券公司提供的定投服務(wù)同樣包括網(wǎng)點(diǎn)辦理與手機(jī)開(kāi)戶(hù)兩種方式。特別的是，券商平臺(tái)可以買(mǎi)到場(chǎng)內(nèi)基金，如ETF、LOF基金。但如果是場(chǎng)內(nèi)定投，需要手動(dòng)操作，稍顯復(fù)雜。在證券公司定投時(shí)，投資者需注意手續(xù)費(fèi)的問(wèn)題，可請(qǐng)理財(cái)經(jīng)理調(diào)低手續(xù)費(fèi)至與股票傭金相當(dāng)?shù)乃?。證券公司的費(fèi)率大多也不打折，且資金在銀行和證券賬戶(hù)之間的轉(zhuǎn)換稍顯麻煩。

三、基金公司直銷(xiāo)渠道

基金公司直銷(xiāo)是一種不同于銀行和證券公司的銷(xiāo)售渠道。投資者直接在基金公司或基金公司網(wǎng)站進(jìn)行基金的申購(gòu)和贖回。其優(yōu)勢(shì)在于交易速度快、到賬效率高，并且費(fèi)率更便宜，部分基金公司甚至提供徹底的免費(fèi)服務(wù)?；鸸局变N(xiāo)還支持基金轉(zhuǎn)換，當(dāng)某基金表現(xiàn)不佳時(shí)，可通過(guò)轉(zhuǎn)換調(diào)倉(cāng)，既節(jié)省費(fèi)用又節(jié)省時(shí)間。部分基金公司還會(huì)推出自己的定投策略產(chǎn)品，如智能定投等，更具特色。但基金公司直銷(xiāo)的問(wèn)題在于，只能定投該公司旗下的產(chǎn)品，不能自由選擇其他公司的基金。若需定投多家公司的基金，需在不同基金公司分別開(kāi)戶(hù)，操作稍顯不便。

四、第三方銷(xiāo)售平臺(tái)

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，第三方銷(xiāo)售平臺(tái)逐漸成為基金銷(xiāo)售的重要力量。這些平臺(tái)獲得基金銷(xiāo)售牌照，為投資者提供了更加便捷的服務(wù)。相較于傳統(tǒng)渠道，第三方銷(xiāo)售平臺(tái)的產(chǎn)品選擇更加豐富，交易流程更加簡(jiǎn)化。這些平臺(tái)還會(huì)推出各種優(yōu)惠活動(dòng)和服務(wù)，吸引更多投資者。其缺點(diǎn)在于不同平臺(tái)的服務(wù)質(zhì)量和費(fèi)率優(yōu)惠可能會(huì)有所不同，投資者在選擇時(shí)需謹(jǐn)慎對(duì)比。

各種基金定投渠道各有特色與優(yōu)勢(shì)，投資者應(yīng)根據(jù)自身需求和習(xí)慣選擇合適的渠道進(jìn)行定投。無(wú)論選擇哪種渠道，都應(yīng)注重風(fēng)險(xiǎn)管理與長(zhǎng)期投資的理念，以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)健增值。 第三方銷(xiāo)售平臺(tái)的特點(diǎn)

一、開(kāi)戶(hù)簡(jiǎn)單、交易便捷

無(wú)論是通過(guò)電腦端還是手機(jī)App，第三方銷(xiāo)售平臺(tái)的開(kāi)戶(hù)流程都極為簡(jiǎn)單。只需綁定一張銀行卡，就可以輕松簽訂定投計(jì)劃。整個(gè)操作過(guò)程耗時(shí)極短，僅需幾分鐘便可完成。這樣的便利性為投資者節(jié)省了大量時(shí)間和精力。而且，這些平臺(tái)的定投門(mén)檻非常低，無(wú)論是100還是200，都可以輕松開(kāi)始定投。投資者還可以根據(jù)自己的需求，自由選擇扣款頻率和具體扣款日期。

二、費(fèi)率低廉

第三方銷(xiāo)售平臺(tái)的一大亮點(diǎn)是費(fèi)率極低。許多平臺(tái)，如好買(mǎi)基金，都將申購(gòu)費(fèi)降至一折，大大降低了投資者的成本，增加了投資的吸引力。

三、代銷(xiāo)基金種類(lèi)豐富

相較于其他銷(xiāo)售渠道，第三方銷(xiāo)售平臺(tái)提供的基金種類(lèi)和數(shù)量更為豐富。以好買(mǎi)基金為例，其幾乎覆蓋了市場(chǎng)上所有的公募基金。在這個(gè)“基金超市”里，投資者可以根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，自由選擇心儀的基金進(jìn)行定投。

四、專(zhuān)業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)支持

許多第三方銷(xiāo)售平臺(tái)背后都站著專(zhuān)業(yè)的研究團(tuán)隊(duì)。這些團(tuán)隊(duì)不僅提供基金產(chǎn)品的信息，還為投資者提供專(zhuān)業(yè)的投資建議和咨詢(xún)服務(wù)。這樣的專(zhuān)業(yè)服務(wù)，使得投資者在投資過(guò)程中更加得心應(yīng)手。

五、版權(quán)聲明與免責(zé)條款

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第三方銷(xiāo)售平臺(tái)以其簡(jiǎn)便的開(kāi)戶(hù)流程、低廉的費(fèi)率、豐富的基金種類(lèi)和專(zhuān)業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)的支持，成為越來(lái)越多投資者的首選。但投資者在享受這些便利的也應(yīng)充分了解風(fēng)險(xiǎn)，審慎決策。